來源：金融時報-中國金融新聞網 作者：本報記者 陳彥蓉

編者按

　　業(yè)內人士表示，數字化技術賦能供應鏈金融，除了推進供應鏈金融服務線上化之外，最重要的還是提升整個供應鏈條的信用傳導效率。

　　實踐已經證明，以金融科技創(chuàng)新為抓手，能夠有效提升產業(yè)鏈上中小企業(yè)的融資效率，解決不同場景下企業(yè)的多樣性融資需求，推進供應鏈金融創(chuàng)新、可持續(xù)發(fā)展。

　　9月份，人民銀行等部門出臺了《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（以下簡稱《意見》），《意見》中明確指出，“探索提升供應鏈融資結算線上化和數字化水平”。

　　業(yè)內人士表示，《意見》強調了金融科技在供應鏈金融中的作用，特別是在防范金融風險方面的獨特作用，這一提法肯定了數字化供應鏈金融未來的發(fā)展前景，服務供應鏈金融的第三方金融科技公司也將迎來發(fā)展機遇。但同時也要注意，數據信息中的安全問題不容忽視，如何保障數據的隱私與安全是未來需要重點關注的領域。

　　數字化供應鏈金融成創(chuàng)新方向

　　“數字化驅動的供應鏈金融必然是未來供應鏈金融發(fā)展的方向。” 中國人民大學商學院教授宋華表示，相關政策釋放的利好信號，將進一步提升數字技術在供應鏈金融領域的應用水平。

　　2019年，銀保監(jiān)會下發(fā)的《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》中就指出，“鼓勵銀行業(yè)金融機構在依法合規(guī)、信息交互充分、風險管控有效的基礎上，運用互聯網、物聯網、區(qū)塊鏈、生物識別、人工智能等技術，與核心企業(yè)等合作搭建服務上下游鏈條企業(yè)的供應鏈金融服務平臺”，此次發(fā)布的《意見》也再次強調，提升供應鏈金融服務線上化和數字化水平，可以預見的是，數字化將成為供應鏈金融發(fā)展的新趨勢。

　　科技是如何作用于供應鏈金融的呢？業(yè)內人士表示，數字化技術賦能供應鏈金融，除了推進供應鏈金融服務線上化之外，最重要的還是提升整個供應鏈條的信用傳導效率。

　　供應鏈金融的業(yè)務模式是利用鏈條中核心企業(yè)的自身信用度來傳導及帶動上下游信用資質相對較低的企業(yè)去進行融資，因此，核心企業(yè)信用的有效傳遞和風險把控顯得尤為重要。而在實際業(yè)務操作過程中，由于部分核心企業(yè)難以確權提供一定的交易數據信息，就導致供應鏈金融服務難以滲透到二三級甚至更下沉的鏈屬企業(yè)，資金和資產供需出現不平衡的狀況。

　　使用互聯網、大數據、區(qū)塊鏈等新技術后，能夠有效解除信用傳導過程中的痛點。某科技平臺有關負責人表示，要實現產融生態(tài)系統(tǒng)均衡和高效運行，則需要將資金端、資產端有效“連接”，場景、技術和監(jiān)管三管齊下，共同驅動企業(yè)數據資產價值的轉化。在未來一段時間，區(qū)塊鏈在供應鏈金融的應用場景將非常廣闊。區(qū)塊鏈技術實現了數據的不被篡改，通過運用“區(qū)塊鏈+電子憑證”技術聯通供應鏈各個參與方，釋放核心企業(yè)信用到整個供應鏈條的多級供應商，降低業(yè)務成本，提高整個供應鏈上的資金運轉效率。

　　金融科技平臺乘勢而上

　　《意見》中有關科技賦能的內容，對于促進金融科技創(chuàng)新應用到供應鏈金融業(yè)務中有著重要意義。實踐已經證明，以金融科技創(chuàng)新為抓手，能夠有效提升產業(yè)鏈上中小企業(yè)的融資效率，解決不同場景下企業(yè)的多樣性融資需求，推進供應鏈金融創(chuàng)新、可持續(xù)發(fā)展。

　　據《金融時報》記者了解，目前已有多家金融科技公司嘗試切入供應鏈金融，通過應用多種數字技術為產業(yè)鏈條上的核心企業(yè)及上下游中小企業(yè)提供服務。

　　某獨立第三方科技平臺推出云信、云租、云秒貼、資產證券化以及中間件等產品和服務，打造產融互聯網新生態(tài)。截至目前，其云鏈平臺已注冊企業(yè)用戶近6萬家，其中中小企業(yè)占90%以上。并與近30家銀行實現系統(tǒng)直連，超過50家銀行達成全面合作。實現“云信”確權近2000億元，為中小企業(yè)實現保理融資超1100億元。銀行等金融機構通過云鏈平臺線上系統(tǒng)，能夠實現在線秒級放款，以此提高服務普惠金融的質量和效率。

　　此外，還有科技公司通過協(xié)同銀行，對產業(yè)鏈供應鏈上的企業(yè)進行梳理，通過以大帶小，助力金融機構創(chuàng)新信貸模式，增強對中小微企業(yè)的信貸支持。業(yè)內人士表示，提升供應鏈金融的數字化發(fā)展水平，需要打造一個更加開放的生態(tài)格局。在場景上，銀行也要開放自身的金融場景，在結算、融資、財資、供應鏈、現金管理等方面與產業(yè)平臺共融共建。在科技公司提供數字技術支持的基礎上實現跨界合作，繼而連通政府、客戶、電商、物流、銀行等利益方，形成合作多贏的供應鏈金融生態(tài)。

　　科技風險問題不容忽視

　　金融科技公司的介入，通過踐行數字化供應鏈金融為解決傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務中的數據共享難題提供了有效路徑。而需注意的是，供應鏈金融創(chuàng)新發(fā)展在開發(fā)數據價值的同時，也需要充分保證數據的質量和數據信息的安全使用。

　　《意見》也提到了科技風險問題。明確指出“防范金融科技風險，供應鏈金融各參與方應合理運用區(qū)塊鏈、大數據、人工智能等新一代信息技術，持續(xù)加強供應鏈金融服務平臺、信息系統(tǒng)等方面的安全保障、運行監(jiān)控與應急處置能力，切實防范信息安全、網絡安全等風險”。

　　有業(yè)內人士建議，為了確保數字供應鏈金融運行在健康的發(fā)展軌道上，數據的高效流通和安全使用十分重要，這需要配套的法律法規(guī)來保護數據隱私及約束信息濫用，從而避免濫用數據造成的風險問題，實現業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

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