２２日，國務院公布了《關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》，自６月１日起，國際卡組織、國內(nèi)第三方支付機構(gòu)、銀行等，均可向央行遞交銀行卡清算資格申請。

　　中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說，中國銀行卡清算市場將改變銀聯(lián)“一家獨大”的局面，通過引入競爭改善金融市場結(jié)構(gòu)，提升金融清算效率和行業(yè)服務水平，商戶、消費者也將因此受益。

　　目前，中國銀聯(lián)是我國唯一的銀行卡轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)，在我國銀行卡產(chǎn)業(yè)中處于核心和樞紐地位。截至２０１４年底，全國累計發(fā)卡量達到４９．３６億張，２０１４年全國共發(fā)生銀行卡業(yè)務５９５．７３億筆，金額４４９．９０萬億元，銀行卡消費金額占社會消費品零售總額的比重持續(xù)增長，從２００２年成立之初的４．７％提高至２０１４年的４７．７％。２０１４年銀聯(lián)卡全球受理商戶約３０００萬戶，受理規(guī)模居全球第三。

　　融３６０首席專家徐瑾說，今后ＶＩＳＡ、萬事達、美國運通等將有機會介入中國人民幣清算市場，與銀聯(lián)交鋒。在引入多元的市場主體后，消費者刷卡將可以實現(xiàn)“ 貨比三家”，最終手續(xù)費低、服務好，且相對安全的支付機構(gòu)將在激烈的競爭中勝出。

　　消費者在今后刷卡時最明顯的感受是手續(xù)費率將降低。以往消費者跨行查詢、轉(zhuǎn)賬都要繳納手續(xù)費，此外每年還要繳納銀行年費、工本費等。“今后這些銀行收費以及相關(guān)手續(xù)費率或?qū)⒔档汀?rdquo;郭田勇說。

　　２０１３年，央行和發(fā)改委曾宣布下調(diào)銀行卡刷卡手續(xù)費，對發(fā)卡行服務費、銀行卡清算機構(gòu)網(wǎng)絡服務費和收單服務費進行了調(diào)整。市場開放之后，行政干預將會退出，費率調(diào)整將由市場來完成。

　　目前消費者在國內(nèi)每刷一次卡，提供刷卡機的商戶都需要支付一筆手續(xù)費。發(fā)卡行、收單機構(gòu)、銀聯(lián)按照７：２：１分享這筆手續(xù)費。而商戶一般會將這部分費用轉(zhuǎn)移到商品價格里，所以這部分費用還是由消費者買單。但是銀行卡清算市場放開后，隨著其他機構(gòu)的加入，市場競爭更加激烈，而這些機構(gòu)為了爭取業(yè)務，刷卡費率很可能下調(diào)，商戶支付的手續(xù)費降低，消費者最終受益。

　　此外，消費者刷卡將更為便捷。之前，單一帶有ＶＩＳＡ、萬事達等卡組織標識的銀行卡在中國境內(nèi)使用會有很多限制，一般的ＰＯＳ機上都無法受理。未來這個局面也將得到改變，ＶＩＳＡ、萬事達、美國運通、ＪＣＢ等，都可能在中國境內(nèi)發(fā)行人民幣信用卡。也就是說，除了消費者已經(jīng)使用多年的銀聯(lián)卡，以后將有更多品牌的銀行卡可供選擇，而且不會有那么多限制了。

充分的市場競爭還將極大提升我國金融清算效率。在銀聯(lián)“一家獨大”時，清算領(lǐng)域投入傾向于大中城市，而中小城市和縣城農(nóng)村等投入非常薄弱。專家認為，隨著國內(nèi)的一些第三方支付機構(gòu)殺入銀行卡清算市場，原來大型機構(gòu)覆蓋不到或者效率較低的領(lǐng)域，如小額支付、零售支付以及線上支付等也將被覆蓋。

　　“隨著清算效率提高和刷卡更為便捷，現(xiàn)金在整個流通領(lǐng)域中的使用頻率將大幅降低，資金流轉(zhuǎn)效率將大幅提高，就整個國家而言，現(xiàn)金保管的成本也將大大降低。”徐瑾說。“參考國際經(jīng)驗，清算市場開放之初將吸引較多機構(gòu)參與競爭，在市場成熟后，最終將有三四家清算機構(gòu)占據(jù)大部分市場份額。”郭田勇說。

　　“銀行卡清算支付行業(yè)具有特殊性，想要‘后來者居上’需要投入較多成本。”中國人民大學金融與證券研究所副所長趙錫軍說，未來中國銀行卡清算市場將更為開放、高效。

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